Spořicí účet pro děti bývá první volbou, když se rodiče rozhodnou odkládat peníze na budoucnost svých dětí. Je snadno dostupný, srozumitelný a většina bank jej nabízí s výhodnějšími podmínkami. V době inflace ovšem peníze na spořicím účtu ve skutečnosti ztrácejí hodnotu. Do čeho investovat a kdy se vyplatí spořicí účet?
Srovnání spořicích účtů pro děti ukazuje, že úrokové sazby se obvykle pohybují mezi 2–5 % ročně. Při vyšší inflaci to znamená, že peníze ve skutečnosti ztrácejí na hodnotě a často nepokryjí ani inflaci. Výhodou spořicích účtů i nadále zůstává vysoká likvidita a nulové riziko. Pro dlouhodobé zhodnocování však samotný spořicí účet nestačí.
Investice pro děti mají jednu zásadní výhodu: čas. Dlouhý investiční horizont umožňuje využít sílu složeného úročení a zvládnout i dočasné propady trhu. Klíčové je diverzifikovat portfolio dle požadovaného rizika a výnosu.
Spoření vs. investování
Základní otázka zní, zda spořit, nebo investovat. Ideální variantou je obojí kombinovat – spoření pro krátkodobé cíle, investice pak naopak pro dlouhodobý růst.
Spoření znamená odkládat peníze s nízkým nebo nulovým rizikem. Výnosy jsou sice skromné, peníze jsou však okamžitě dostupné a chráněné, ideální například jako rezerva. Na druhou stranu, srovnání spořicích účtů pro děti ukazuje, že v době inflace peníze na účtu ztrácí svou hodnotu a mnohdy nepokryjí ani inflaci.
Investování přináší potenciál vyššího zhodnocení, ovšem s rizikem výkyvů a s nutností delšího horizontu. Pro budoucnost dětí – kdy nejsou peníze potřeba okamžitě – se právě investice jeví jako nejlepší volba.
Spoření je bezpečný základ, investování nástroj pro skutečný růst. Obojí má v plánu finančního zajištění dítěte své místo. Klíčem k úspěchu je správná kombinace a včasné rozhodnutí, do čeho investovat a kdy využít spoření.
Efektivní investování
Jednoduchou a efektivní cestou, do čeho investovat, jsou podílové fondy či ETF. Nízké náklady, pravidelné investice a diverzifikace jsou ideální kombinací pro dlouhý horizont a stabilní růst.
Pro zpestření portfolia lze zvážit také Portu Gallery, platformu, kde lze investovat do umění, veteránů nebo jiných alternativních aktiv již od pár stokorun. Recenze Portu Gallery oceňují zejména přístupnost a atraktivitu této formy zhodnocení. Nevýhodou Portu Gallery je nižší likvidita.
Dlouhodobý investiční produkt (DIP)
Pro ty, kteří chtějí spořit a zároveň získat daňové výhody, může být ideální volbou dlouhodobý investiční produkt, zkráceně DIP. Jde o investiční produkt navržený pro dlouhodobé spoření, např. na penzi nebo pro děti.
DIP má jednu velkou výhodu, a to možnost odečíst si investované částky z daní. DIP také umožňuje investovat do různých fondů dle preferovaného rizika. Mezi oblíbené patří např. Raiffeisenbank DIP.
Jaké výhody přináší DIP?
- úsporu na dani až 7 200 Kč ročně
- příspěvek od zaměstnavatele až 50 000 Kč ročně
- flexibilní dlouhodobé zhodnocení peněz
Na druhou stranu je potřeba počítat také s nevýhodami, především s omezením a specifickými podmínkami. Aby bylo možné čerpat daňové zvýhodnění, je nutné čerpat prostředky z DIP až po dosažení 60 let věku. Předčasné výběry jsou sice možné, klient však ztrácí nárok na daňovou úlevu a daň z výnosů se mu připočítává zpětně.